American Express für Unternehmer & Selbstständige: Mehr aus geschäftlichen Ausgaben machen
Material bestellen, Fahrzeuge tanken, Hotels buchen, Software bezahlen, Werkzeuge einkaufen oder Marketingkampagnen finanzieren: In einem Handwerksbetrieb entstehen jeden Monat zahlreiche geschäftliche Ausgaben.
Normalerweise passiert dabei nur eines: Geld verlässt das Konto.
Mit einer passenden Business-Kreditkarte können dieselben Ausgaben zusätzlich andere Funktionen erfüllen – beispielsweise Liquiditätsspielraum schaffen, Ausgaben von Mitarbeitenden strukturieren, Membership Rewards® Punkte sammeln oder Reise- und Serviceleistungen bereitstellen.
Genau deshalb gehört American Express zu den Unternehmenspartnern von Pure Resin.
American Express bietet sowohl Kreditkarten für Privatpersonen als auch spezielle Business Cards für Unternehmer und Selbstständige. Je nach Karte unterscheiden sich Kartenentgelt, Zahlungsziel, Versicherungen, Zusatzkarten, Guthaben und weitere Leistungen deutlich.
Für unsere Pure Resin Community ist dabei vor allem ein Gedanke interessant:
Ausgaben, die im Unternehmen ohnehin entstehen, können strukturierter abgewickelt und – abhängig von der gewählten Karte – mit zusätzlichen Leistungen verbunden werden.
Was ist American Express?
American Express – kurz Amex – bietet Zahlungs- und Kreditkartenlösungen für Privatpersonen und Unternehmen.
Zum Kartenportfolio in Deutschland gehören unter anderem die:
- American Express Card
- American Express Gold Card
- American Express Platinum Card
- American Express Business Gold Card
- American Express Business Platinum Card.
Die Karten richten sich dabei an unterschiedliche Nutzerprofile.
Während bei einer einfacheren Karte vor allem das Bezahlen und das Sammeln von Membership Rewards® Punkten im Vordergrund stehen kann, bieten höher positionierte Karten zusätzliche Reise-, Versicherungs-, Mobilitäts- und Serviceleistungen.
Warum American Express zu Pure Resin passt
Pure Resin entwickelt sich von einem reinen Anbieter für Epoxidharz, Polyurethanharz und Handwerksprodukte zunehmend zu einer Plattform für Handwerker, Selbstständige und Unternehmer.
Denn ein erfolgreicher Betrieb besteht nicht nur aus guter handwerklicher Arbeit.
Er braucht auch funktionierende Strukturen für:
Finanzen.
Buchhaltung.
Mitarbeiter.
Einkauf.
Reisen.
Marketing.
Projektorganisation.
Genau deshalb bauen wir ein Netzwerk aus Unternehmenspartnern auf, die unsere Community auch außerhalb der eigentlichen Baustelle unterstützen können.
American Express passt in dieses Konzept, weil die Karten insbesondere für Unternehmen interessant sein können, die regelmäßig geschäftliche Ausgaben haben und diese zentral über eine Kreditkarte organisieren möchten.
Membership Rewards®: Mit Ausgaben Punkte sammeln
Einer der bekanntesten Bestandteile vieler American-Express-Karten ist das Membership Rewards® Programm.
Bei teilnehmenden Karten werden mit Kartenzahlungen Punkte gesammelt. Bei der Business Gold und Business Platinum ist die Teilnahme im Kartenentgelt enthalten; American Express beschreibt das Grundprinzip mit 1 Euro Kartenumsatz = 1 Membership Rewards Punkt.
Die Punkte können anschließend auf verschiedene Arten verwendet werden.
American Express nennt unter anderem:
- Einlösen für Flüge und Hotels
- Übertragung zu teilnehmenden Airline-Bonusprogrammen
- Bezahlen bestimmter Transaktionen mit Punkten
- nachträgliche Gutschriften auf ausgewählte Kartenumsätze
- weitere Prämien.
Gerade für Unternehmer entsteht dadurch ein interessanter Effekt:
Ausgaben, die ohnehin anfallen, können gleichzeitig Punkte generieren.
Warum das für Handwerksbetriebe interessant sein kann
Ein Bodenbeschichtungsbetrieb verursacht beispielsweise laufend Ausgaben für:
- Material
- Werkzeuge
- Maschinen
- Kraftstoff und Mobilität
- Hotels
- Geschäftsreisen
- Software
- Werbung
- Online-Marketing
- Büroausstattung
- Dienstleistungen.
Natürlich hängt die Akzeptanz immer vom jeweiligen Händler und Zahlungsweg ab.
Aber überall dort, wo die American Express Karte akzeptiert wird, kann eine teilnahmeberechtigte Karte gleichzeitig Punkte sammeln. American Express verweist auf viele Millionen Akzeptanzstellen weltweit.
Das macht die Karte insbesondere für Unternehmen interessant, die ohnehin ein regelmäßiges Kreditkartenvolumen haben.
American Express Business Gold Card
Die American Express Business Gold Card richtet sich an Unternehmer und bietet mehrere Funktionen, die im betrieblichen Alltag relevant sein können.
Aktuell nennt American Express unter anderem:
bis zu 50 Tage Zahlungsziel, einen individuellen Verfügungsrahmen, Membership Rewards®, bis zu 99 kostenlose Zusatzkarten sowie verschiedene Reise- und Versicherungsleistungen. Das reguläre Kartenentgelt beträgt derzeit 175 Euro pro Jahr; das erste Jahr wird aktuell beitragsfrei angeboten.
Zusätzlich wird derzeit ein Startguthaben von 150 Euro beworben, sofern die jeweiligen Aktionsbedingungen erfüllt werden.
Für einen wachsenden Handwerksbetrieb kann insbesondere die Kombination aus Zahlungsziel und Mitarbeitendenkarten interessant sein.
Zusatzkarten für Mitarbeitende
Je größer ein Unternehmen wird, desto schwieriger wird es, jede Ausgabe selbst zu erledigen.
Mitarbeitende kaufen Material.
Ein Bauleiter tankt das Firmenfahrzeug.
Ein Monteur benötigt kurzfristig Werkzeug.
Mit Business Zusatzkarten können solche Zahlungen über das Unternehmen abgewickelt werden.
Bei der Business Gold Card sind laut American Express aktuell bis zu 99 kostenlose Zusatzkarten möglich. Auch bei der Business Platinum Lösung können zahlreiche Business-Gold-Zusatzkarten eingebunden werden.
Dadurch lassen sich betriebliche Ausgaben stärker vom privaten Zahlungsverkehr trennen.
Mehr Liquidität durch ein längeres Zahlungsziel
Ein weiterer interessanter Punkt für Unternehmer ist das Zahlungsziel.
Zwischen Materialeinkauf und Zahlung des Kunden können im Handwerk schnell mehrere Wochen liegen.
Das ist beispielsweise bei größeren Bodenprojekten relevant:
Material wird heute bestellt.
Die Baustelle beginnt nächste Woche.
Danach folgen Grundierung, Beschichtung und Versiegelung.
Die Schlussrechnung wird anschließend gestellt.
Bis der Kunde bezahlt, vergeht weitere Zeit.
Die Business Gold Card ermöglicht laut American Express auf Wunsch ein Zahlungsziel von bis zu 50 Tagen. Bei der Business Platinum Card sind bis zu 58 Tage möglich.
Das ersetzt selbstverständlich keine Liquiditätsplanung.
Es kann aber zusätzlichen zeitlichen Spielraum zwischen Einkauf und tatsächlicher Abbuchung schaffen.
American Express Business Platinum Card
Die Business Platinum Card ist die umfangreichste der hier vorgestellten Business-Lösungen.
Sie richtet sich laut American Express insbesondere an anspruchsvolle Unternehmer und Vielreisende.
Aktuell gehören unter anderem folgende Leistungen dazu:
- bis zu 58 Tage Zahlungsziel
- Membership Rewards®
- Business Zusatzkarten
- umfangreiches Reiseversicherungspaket
- Priority Pass™ Lounge-Zugänge
- 200 Euro Online-Reiseguthaben jährlich
- 200 Euro Dell Technologies Guthaben jährlich
- bis zu 440 Euro Mobilitätsguthaben jährlich
- bis zu 600 Euro Guthaben für Co-Working und Telefonservices jährlich.
Das reguläre Kartenentgelt beträgt derzeit 850 Euro pro Jahr.
Aktuell 600 € Startguthaben bei der Business Platinum Card
Besonders relevant für unsere Community:
American Express bewirbt die Business Platinum Card aktuell mit 600 Euro Startguthaben.
Dabei handelt es sich um ein Angebot von American Express und nicht um einen zusätzlichen Pure-Resin-Rabatt.
Für das Startguthaben gelten die jeweiligen Aktions-, Umsatz- und Teilnahmebedingungen von American Express.
Angebote und Konditionen können sich ändern – daher solltest du vor Beantragung immer die aktuellen Bedingungen direkt bei American Express prüfen.
Private American Express Karten
Neben den Business Cards bietet American Express verschiedene Karten für private Ausgaben.
Für unsere Partnerseite stellen wir insbesondere drei Modelle vor.
American Express Card
Die klassische American Express Card – häufig auch als Green Card bezeichnet – ist der Einstieg in das Membership Rewards® Ökosystem.
Aktuell nennt American Express unter anderem:
- Membership Rewards® Punkte sammeln und flexibel einlösen
- eine Zusatzkarte inklusive
- Möglichkeit einer Beitragsbefreiung ab dem zweiten Jahr abhängig vom Jahresumsatz.
Derzeit wird außerdem ein Startguthaben von 40 Euro angeboten, sofern innerhalb der ersten sechs Monate mindestens 2.000 Euro Kartenumsatz erreicht werden und die weiteren Bedingungen erfüllt sind.
American Express Gold Card
Die aktuelle Gold Card aus Metall verbindet Membership Rewards® mit zusätzlichen Mobilitäts-, Versicherungs- und Serviceleistungen.
American Express nennt aktuell unter anderem:
- Membership Rewards®
- umfangreichen Reiseversicherungsschutz
- Mobilitätsguthaben
- verschiedene Amex Offers
- eine Zusatzkarte
- Apple Pay und Google Pay.
Das Monatsentgelt beträgt derzeit 20 Euro.
Aktuell werden bis zu 200 Euro Startguthaben angeboten, abhängig vom erreichten Kartenumsatz und den weiteren Aktionsbedingungen.
American Express Platinum Card
Die private Platinum Card richtet sich insbesondere an Kundinnen und Kunden, die umfangreiche Reise- und Lifestyle-Leistungen nutzen möchten.
American Express nennt aktuell unter anderem:
- 200 Euro SIXT ride Fahrtguthaben jährlich
- 200 Euro Online-Reiseguthaben jährlich
- 150 Euro Restaurantguthaben jährlich
- umfangreichen Reiseversicherungsschutz.
Aktuell wird außerdem ein Willkommensangebot von bis zu 340 Euro Startguthaben beworben, sofern die entsprechenden Umsatz- und Aktionsbedingungen erfüllt werden.
Private und geschäftliche Ausgaben sauber trennen
Für Unternehmer ist es sinnvoll, private und geschäftliche Ausgaben nachvollziehbar voneinander zu trennen.
American Express berücksichtigt diesen Bedarf insbesondere bei der Business Platinum Card.
Zum aktuellen Kartenpaket gehören neben der Business Platinum Hauptkarte und Business-Zusatzkarten auch private Platinum-Plus-Kartenoptionen. Dadurch können geschäftliche und private Kartenausgaben innerhalb eines Kartenökosystems getrennt organisiert werden.
Gerade für Geschäftsführer und Unternehmer kann eine klare Trennung die eigene Finanzorganisation übersichtlicher machen.
American Express im Alltag eines Bodenbeschichters
Stell dir einen Betrieb vor, der mehrere Epoxidharz- und PU-Projekte pro Monat umsetzt.
Am Montag wird Material bestellt.
Dienstag wird Werkzeug gekauft.
Mittwoch läuft eine Meta-Ads-Kampagne.
Donnerstag wird für eine weiter entfernte Baustelle ein Hotel gebucht.
Freitag tankt ein Mitarbeiter den Transporter.
Wenn diese Zahlungen über eine dafür geeignete Business Card laufen, können sie – sofern akzeptiert und die jeweiligen Programmbedingungen erfüllt sind – Membership Rewards Punkte sammeln.
Bei teilnehmenden Karten sammeln auch Umsätze über Zusatzkarten auf dem Membership-Rewards-Konto des Hauptkarteninhabers.
So können alltägliche Betriebsausgaben gleichzeitig Teil eines Bonusprogramms werden.
Besonders interessant für Unternehmen mit hohen laufenden Ausgaben
Nicht jeder Betrieb profitiert gleichermaßen von einer kostenpflichtigen Kreditkarte.
Wenn monatlich nur wenige Zahlungen vorgenommen werden, können umfangreiche Premium-Leistungen möglicherweise weniger relevant sein.
Anders kann es bei Unternehmen aussehen, die regelmäßig hohe Ausgaben beispielsweise für:
Material.
Werbung.
Reisen.
Software.
Technik.
Fahrzeuge.
oder Mitarbeiterausgaben haben.
Dann lohnt es sich, die tatsächlichen Kosten der Karte mit den persönlich nutzbaren Leistungen zu vergleichen.
Gerade deshalb gibt es bei American Express unterschiedliche Kartenmodelle.
Reisen und Mobilität für Unternehmer
Handwerker arbeiten nicht immer nur im direkten Umkreis ihres Firmensitzes.
Workshops.
Messen.
Kundenprojekte.
Montagen.
Lieferantenbesuche.
Weiterbildungen.
Geschäftsreisen gehören für viele Unternehmer zum Alltag.
Insbesondere Gold-, Platinum- und Business-Platinum-Lösungen enthalten daher verschiedene Reise- und Mobilitätsleistungen.
Welche Leistungen im konkreten Fall gelten, hängt allerdings stark von der gewählten Karte und teilweise davon ab, ob die betreffende Leistung mit der Karte bezahlt wurde.
Vor der Nutzung sollten deshalb immer die aktuellen Versicherungs- und Leistungsbedingungen geprüft werden.
American Express App und mobiles Bezahlen
American Express bietet auch eine eigene App.
Business-Karteninhaber können darüber beispielsweise Kontoinformationen und ihren Membership-Rewards-Punktestand einsehen.
Darüber hinaus unterstützen verschiedene Karten mobiles Bezahlen über Apple Pay beziehungsweise Google Pay.
Damit lässt sich die Karte auch im normalen Arbeitsalltag digital nutzen.
Amex Offers: zusätzliche Angebote innerhalb des Kartenkontos
Bei verschiedenen American-Express-Karten stehen außerdem Amex Offers zur Verfügung.
Dabei handelt es sich um wechselnde Angebote von Akzeptanzpartnern, bei denen Karteninhaber beispielsweise Gutschriften, Nachlässe oder zusätzliche Membership-Rewards-Punkte erhalten können.
Die verfügbaren Angebote werden über die Amex App beziehungsweise das Online-Kartenkonto angezeigt und müssen teilweise vor Nutzung aktiviert werden.
Welche Offers verfügbar sind, kann sich jederzeit ändern.
Warum wir American Express in unsere Partnerwelt aufnehmen
Unser Ziel bei Pure Resin ist es nicht, einfach möglichst viele Logos auf einer Partnerseite zu sammeln.
Jeder Unternehmenspartner sollte einen konkreten Bezug zum Alltag unserer Community haben.
Bei American Express sehen wir diesen Bezug besonders bei Selbstständigen und Unternehmern.
Denn Geschäftsausgaben gehören zu jedem Betrieb.
Wenn dieselben Zahlungen zusätzlich Vorteile wie:
Zahlungsziele, Bonuspunkte, Mitarbeitendenkarten, Reiseleistungen oder Versicherungen
ermöglichen können, lohnt es sich zumindest, die verfügbaren Kartenmodelle miteinander zu vergleichen.
Welche Karte sinnvoll ist, hängt aber immer vom individuellen Ausgabeverhalten und davon ab, welche Leistungen tatsächlich genutzt werden.
Kein exklusiver Pure Resin Rabatt
Anders als bei einigen unserer anderen Unternehmenspartner gibt es aktuell keinen zusätzlichen Pure Resin Rabatt auf American-Express-Karten.
Pure Resin stellt American Express und ausgewählte Kartenmodelle als Unternehmenspartner vor.
Für Beantragung, Kartenentgelt, Startguthaben, Bonusprogramme sowie sämtliche Leistungen gelten ausschließlich die jeweils aktuellen Bedingungen von American Express.
Welche American Express Karte passt zu wem?
Ganz vereinfacht lassen sich die von uns vorgestellten Karten so einordnen:
American Express Card
Für einen vergleichsweise einfachen Einstieg in Membership Rewards®.
American Express Gold Card
Für Nutzer, die Punkte mit zusätzlichen Reise-, Mobilitäts- und Versicherungsleistungen kombinieren möchten.
American Express Platinum Card
Für Nutzer mit stärkerem Fokus auf Premium-Reise-, Lifestyle- und Serviceleistungen.
Business Gold Card
Für Unternehmer, die Geschäftsausgaben, Membership Rewards®, Mitarbeitendenkarten und zusätzlichen Liquiditätsspielraum kombinieren möchten.
Business Platinum Card
Für Unternehmer und Vielreisende, die zusätzlich umfangreichere Reise-, Mobilitäts- und Business-Leistungen nutzen möchten.
Fazit: Geschäftsausgaben strategischer nutzen
Ein Handwerksbetrieb benötigt Material, Werkzeuge, Mobilität, Software und zahlreiche weitere Dienstleistungen.
Diese Ausgaben werden ohnehin getätigt.
Die interessante Frage lautet deshalb:
Kann der Zahlungsweg zusätzlich einen Mehrwert schaffen?
American Express kombiniert je nach Karte Zahlungsfunktionen mit Membership Rewards®, Versicherungen, Reiseleistungen, Zusatzkarten und zusätzlichen Business-Vorteilen.
Für die Pure Resin Community ist das insbesondere für Selbstständige, Geschäftsführer und wachsende Handwerksunternehmen interessant, die regelmäßige Geschäftsausgaben haben und ihre Zahlungsprozesse bewusster strukturieren möchten.
Die wichtigste Regel bleibt dabei:
Nicht die Karte mit den meisten Leistungen ist automatisch die beste – sondern die Karte, deren Vorteile du tatsächlich nutzt und deren Kosten zu deinem Ausgabeverhalten passen.